wat zijn de verschillen tussen de hmo, ppo, pos en epo plannen?

Er zijn verschillende ziektekostenverzekering plannen die door de verzekeringsmaatschappijen worden verkocht met een aantal van dezelfde functies. Drie beheerd gezondheidszorg plannen, een Health Maintenance Organization (HMO), Preferred Provider Organization (PPO) en Point of Service (POS), samen met een exclusieve Provider Organization (EOB), bieden alle leden met de netten van de artsen die ze kunnen bezoeken en krijgen een grotere uitkeringen. Echter, elk plan heeft zijn voordelen die de behoeften van de verschillende gezondheidszorg aanvragers aan te pakken.

Zorgorganisaties zijn de meest restrictieve van de drie beheerd gezondheidszorg plannen. Leden moeten medische zorg door artsen in hun provider netwerken. Door een verblijf in het netwerk, ontvangen de leden van de hoogste bedragen van de uitkeringen die resulteren in geen eigen risico en weinig tot geen co-betalingen. HMO plannen vereisen leden Primary Care Physicians (PCP) kiezen uit hun provider netwerken. PCPs zijn belast met de medische beslissingen van hun patiënten. Ze kunnen ze verwijzen naar andere artsen en specialisten die out-of-netwerk te bedienen, en de leden zullen verzekering ontvangen. Echter, als ze besluiten uit van het netwerk om te gaan zonder verwijzingen van hun huisartsen, leden als enige verantwoordelijk voor alle gemaakte medische kosten.

De meest flexibele beheerd gezondheidszorg plannen zijn OEP. De leden zijn niet verplicht om te verblijven in-netwerk voor de gezondheidszorg en niet hoeven te PCPs gebruiken. De uitkeringen zijn niet zo hoog als zorgorganisaties, omdat de leden zal moeten eigen risico en eigen bijdragen betalen bij een bezoek aan het netwerk artsen. Zij kunnen gaan van het netwerk voor de zorg en nog steeds ontvangt verzekering, maar zal het minder dan wat ze zouden hebben ontvangen voor een verblijf in-netwerk. In feite, kunnen de leden die verantwoordelijk zijn voor maximaal 40 procent van hun medische rekeningen out-of-pocket door uit te gaan van het netwerk zijn.

POS plannen worden beschouwd hybriden omdat ze bestaan ​​uit elementen van zowel HMO en PPO plannen. Net als HMO plannen, sommige POS plannen vereisen leden PCPs kiezen en bieden de hoogste bedragen van de uitkeringen door een verblijf in het netwerk. Net als PPO plannen, maar de leden zijn in staat om uit het netwerk te gaan en nog steeds ontvangt verzekering, maar de bedragen zullen lager zijn. De leden hoeven niet te verwijzingen voor niet-netwerk zorg, zelfs als ze PCPs krijgen. Echter, out-of-pocket kosten, zoals eigen risico en eigen bijdragen, zijn aanzienlijk hoger voor de leden die geen verwijzingen voor niet-netwerk zorg krijg.

EPO plannen werken vergelijkbaar met zorgorganisaties als hun leden zijn verplicht om te blijven binnen hun netwerken voor de gezondheidszorg en kies PCPs om hun medische zorg te coördineren. De leden hoeven niet te betalen eigen risico, en ze zullen kleine co-pay bedragen te betalen voor het netwerk zorg en kan alleen maar uit te gaan van het netwerk en ontvang verzekering als ze werden doorverwezen. Echter, EPO plannen voorzien minder arts-netwerken aan hun leden dan HMO plannen, en hun premies zijn goedkoper ook. Een ander verschil is HMO verzekeraars maken maandelijkse betalingen aan hun artsen, terwijl EPO plannen hun artsen betaalt alleen wanneer diensten worden verleend.